Банкротство физических лиц в Алматы

Три процедуры: кому какая подходит

Внесудебное банкротство

Самый короткий путь. Заявление подают через Госкорпорацию «Правительство для граждан», eGov или мобильное приложение. Суда нет. По ст. 5 Закона нужны одновременно:

• долг не выше порога, который установлен законом
• нет имущества в собственности, в том числе доли в общем
• по кредитам давно нет платежей
• банк или МФО уже проводили урегулирование или взыскание
• раньше не было банкротства в течение срока, указанного в законе.

Человеку в браке нужно согласие супруга. Списываются только долги перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами.

Восстановление платёжеспособности

Процедура для тех, у кого есть стабильный доход или имущество дороже долгов, но прежний график стал не по силам. Финансовый управляющий вместе с должником готовит план, суд его утверждает. В плане бывают отсрочка или рассрочка, прощение части долга и неустойки, снижение ставки, продажа части имущества (ст. 29 Закона). Задача: рассчитаться и сохранить главное.

Судебное банкротство

Нужно при крупном долге, при наличии имущества или когда долги есть не только перед банками: по распискам, перед частными лицами и организациями. Финансовый управляющий описывает и продаёт имущество, деньги распределяют между кредиторами. Единственное жильё, если оно не в залоге, в имущественную массу не входит (п. 3 ст. 38 Закона). После расчётов суд решает, прекратить ли оставшиеся долги.

Что меняется после запуска процедуры

С начала процедуры кредиторы не вправе требовать платежей напрямую. Неустойка и вознаграждение больше не начисляются, исполнительные документы приостанавливают, со счетов не списывают деньги в пользу кредиторов (ст. 17 и ст. 22 Закона). Банки, МФО и коллекторы прекращают свои меры взыскания.

У должника тоже появляются ограничения:

• новые кредиты и займы брать нельзя, кроме ломбардных
• в судебных процедурах запрещён выезд из Казахстана, исключения связаны с лечением и похоронами близких
• финансовый управляющий проверяет сделки прошлых лет, продажу или дарение имущества могут оспорить (ст. 14 Закона)
• сведения о процедуре попадают в открытый список на сайте уполномоченного органа и в eGov.

После внесудебного банкротства в течение установленного срока банкроту не выдают займы и не принимают от него залог и поручительство (ст. 19 Закона).

Кредиты и МФО: что сделать до заявления

Закон ждёт от должника попытки договориться. Напишите в банк или МФО письменную просьбу изменить условия: отсрочка, рассрочка, меньший платёж. Ответ с отказом, а при молчании копия вашего обращения, пригодятся в процедуре.

Чего делать не стоит:

• переоформлять квартиру или машину на родственников
• гасить долг одному кредитору в ущерб остальным
• брать новые займы, чтобы закрыть старые
• скрывать доходы и счета.

Если банк уже подал иск или пришёл судебный приказ, сначала разбираем этот спор. Как проверяют расчёт банка и защищаются от иска, описано на странице о взыскании долгов.

Когда банкротство не поможет

После судебных процедур остаются долги, перечисленные в ст. 46 Закона:

• алименты
• возмещение вреда жизни и здоровью
• ущерб от уголовного правонарушения и платежи в бюджет, взысканные судом
• неоплаченное вознаграждение финансового управляющего.

Внесудебное банкротство закрывает только кредиты и микрозаймы. Долги по распискам, перед знакомыми, за коммунальные услуги оно не трогает. Обязательства поручителя и залогодателя за чужой кредит тоже остаются (ст. 19 Закона).

Суд откажет в прекращении долгов, если должник скрыл имущество, дал ложные сведения, вывел активы перед процедурой, набрал новые долги в ходе неё или выделил одного кредитора (ст. 45 Закона). Заложенное жильё защита единственного жилья не покрывает.

Что подготовить перед обращением

Напишите коротко: сколько кредитов и у кого, когда платили последний раз, есть ли жильё, машина, доля в имуществе, официальный доход.

• кредитные договоры и графики
• справки и выписки о задолженности
• письма банков, МФО и коллекторов, судебные приказы и решения
• документы на имущество, своё и общее с супругом
• сведения о доходах
• ваши заявления о реструктуризации и ответы на них.

Первую консультацию юриста по банкротству можно провести дистанционно. Нехватка части бумаг ей не мешает.